Как сделать реструктуризацию кредита (долга по кредиту)


Реструктуризация долга по кредиту предоставляет возможность заемщику возвращать кредит на более лояльных условиях погашения задолженности, посредством изменения порядка возврата, который оговорен кредитным договором. Реструктуризацию долга применяют, когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями. Когда возможно ее применение, и на каких условиях она проводится, рассмотрим в настоящей статье.



  1. Реструктуризация долга
  2. Условия проведения реструктуризации
  3. Кредит в Сбербанке и его реструктуризация
  4. Как пишется заявление на реструктуризацию, образец
  5. Реструктуризация ипотеки
  6. Заключение соглашения о реструктуризации, образец

Современную жизнь очень трудно представить без кредитов. Практически любой человек хотя бы раз в жизни, так или иначе, сталкивался с кредитными операциями и пользовался кредитной картой банка. Однако, получая кредит нельзя забывать о том, что его придется возвращать, и это обязывает планировать семейный бюджет и заботиться о собственной финансовой состоятельности.

Однако, иногда бывают ситуации, при которых реальные финансовые возможности переоцениваются на момент оформления кредита, что в перспективе, гарантирует возникновение сложностей с его возвратом. Как поступить в такой ситуации?

Реструктуризация долга

Оказавшись в такой ситуации ни в коем случае нельзя поддаваться панике. Плохим решением будет избегать контактов с банком заемщику или отказаться от решения проблемы, пустив все на самотек. Обязательно обратитесь в банковскую организацию, с которой у вас заключен кредитный договор, и попытайтесь объяснить ситуацию, в которой вы оказались. Скорее всего, сотрудники банка пойдут вам навстречу.

Реструктуризация долга, имеет массу вариантов. Вам останется только выбрать наиболее подходящие вам условия ее проведения, из предложенных банком. В данной ситуации банки могут предложить:

  • отсрочку платежей по кредиту и процентам;
  • изменение графика погашения долга и системы погашения с аннуитетной на дифиренцированную;
  • рефинансирование;
  • списание штрафов и неустоек;
  • перевод задолженности из одной валюты кредита в другую;
  • продление срока, на который оформлен кредит.

Банк, который предоставил вам кредит, не всегда может предложить все перечисленные варианты реструктуризации долга, Как правило, это лишь некоторые из них.

как провести реструктуризацию долга по кредиту,

Условия проведения реструктуризации

Однозначно для банка более выгодно согласиться на  реструктуризацию долга и получить свои деньги назад, пусть даже на немного измененных условиях, чем нести судебные расходы и тратить время на судебные тяжбы. Не смотря на это банк, разрешить реструктуризацию долга, соглашается далеко не каждому клиенту. Для этого должны существовать определенные условия.

Такими являются:

  • потеря работы, затяжная болезнь, получение инвалидности, кроме этого они должны подтверждаться документально. Подтверждением могут служить  медицинские документы, справки из центра занятости и с места работы и т.д.;
  • ранее клиенту реструктуризация не предоставлялась;
  • заемщик всегда своевременно производил платежи и исполнял условия договора;
  • заемщику должно быть не более 70 лет;
  • обеспечение кредита (банк с большей охотой предоставляет рассрочку для ипотечных и залоговых кредитов, чем для беззалоговых);

Обязательными документами, которые потребуется предоставить является паспорт, кредитный договор, а также заявление. При необходимости банк может затребовать и другие документы.

Кредит в Сбербанке и его реструктуризация

Реструктуризация долга в Сбербанке, проводимая в России, состоит из таких этапов:

  • процедура заполнения анкеты установленного Сбербанком образца, с обязательным указанием причин, вызвавших финансовую нестабильность заемщика, сведений о составе имущества и размере доходов. В анкете приведен перечень способов изменения условий кредитного договора, предоставление заполненной анкеты в банк;
  • предоставление в банк всех необходимых документов;
  • рассмотрение заявления кредитным комитетом банка и принятие решения;
  • если кредитный комитет банка решает вопрос положительно, то подписание соглашения о реструктуризации.

Реструктуризация кредита в сбербанке

Как пишется заявление на реструктуризацию, образец

В некоторых банках обязательным требованием является написание заявления о реструктуризации долга. Такое заявление представляет собой аналог анкеты, форма которой установлена Сбербанком, с тем отличием, что составляется оно в произвольной форме.

В таком заявлении необходимо указать данные идентифицирующие личность заемщика, исходные данные кредитного договора, причины своей финансовой несостоятельности и возможные варианты изменения кредитного договора и условий погашения кредита.

Реструктуризация ипотеки

В наиболее затруднительном положении оказываются заемщики по ипотечному кредиту, так как у них присутствуют риски остаться без жилья. Если затруднения в финансовом положении вызваны всеобщим кризисом, то и цена на недвижимость вероятнее всего упала, поэтому реализация предмета залога в такой ситуации может не покрыть полностью всей задолженности банку. В таких случаях и жилья можно лишиться и кредит так и останется не погашенным.

Кроме того, заложенная недвижимость, как правило, является единственным жильем заемщика, что делает ее реализацию очень нежелательной. Поэтому единственным верным решением в данной ситуации, как для заемщика, так и для кредитора – договориться о проведении реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки

Заключение соглашения о реструктуризации, образец

Заключительным этапом в проведении реструктуризации долга является подписание соглашения. В этом документе указываются реквизиты сторон, фиксируется долг, существующий на определенную дату, и прилагается новый график его погашения.

Образец соглашения о реструктуризации долга по кредиту

Образец соглашения о реструктуризации долга по кредиту

То есть, данное соглашение представляет собой дополнительное соглашение к кредитному договору, которое подразумевает признание сторонами договора существующей задолженности, фиксацию ее размера и определение порядка ее последующего погашения.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (6 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...
Оставьте свой комментарий или задайте вопрос

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

пять × три =